Apartament în 2026 la preț de 120.000 de euro
Un apartament nou construit, evaluat la 120.000 EUR, necesită un împrumut de 96.000 EUR, iar aportul propriu de 24.000 EUR reprezintă 20% din valoarea totală. Creditul este calculat pe o perioadă de 30 de ani, cu un grad de îndatorare maxim de 45%.
Venitul necesar pentru credit
Venitul minim necesar pentru a te încadra la majoritatea băncilor este de 8.000 RON/lună. Unele bănci cu proceduri mai relaxate acceptă un venit minim de 6.650 RON/lună, fără alte rate active. Venitul recomandat pentru o încadrare confortabilă este de 10.200 RON/lună, iar rata lunară în perioada de dobândă fixă ar fi de minim 2.625 RON.
Importanța avansului
Avansul este crucial; dacă este sub 20%, creditele de la BRD, RFZ sau BT se vor scumpi. De asemenea, băncile nu întotdeauna calculează gradul de îndatorare pe baza ratei din perioada fixă, ceea ce poate afecta suma maximă pe care o poți împrumuta. Venitul de 10.200 RON pe lună oferă siguranța necesară, dar venitul minim începe de la 6.650 RON, în funcție de bancă și de existența altor credite.
Compararea ofertelor de credit ipotecar
Am analizat ofertele de la Banca Transilvania, ING, Exim, BCR și Raiffeisen pentru un împrumut de 489.600 RON (aproximativ 98.000 EUR) pe o perioadă de 30 de ani.
1. Rata inițială
Cea mai mică rată în primii ani este oferită de Exim Banca Românească (2.625 RON) și Raiffeisen (2.672 RON). Aceste oferte au o dobândă fixă la început, ceea ce înseamnă că rata nu se va schimba în această perioadă.
2. Suma totală de plată
După 30 de ani, suma totală de plată (credit + dobândă + comisioane) este următoarea:
- Cel mai avantajos: Banca Transilvania – 1.220.834 RON
- Locul doi: ING – 1.228.236 RON
- Raiffeisen – 1.244.949 RON
Diferența dintre cea mai ieftină și cea mai scumpă ofertă este de peste 24.000 RON.
3. Cheltuieli suplimentare
Pe lângă rata lunară, există taxe adiacente:
- Dosarul de credit: 0 RON la ING și Exim, 500 RON la celelalte bănci.
- Evaluarea casei: între 500 RON (Exim) și peste 1.000 RON (BT).
- Costuri notariale: aproximativ 11.881 RON.
4. Recomandări
Pentru siguranță pe termen lung, ofertele de la ING sau BCR sunt recomandate, oferind 5 ani de dobândă fixă. Banca Transilvania este cea mai potrivită opțiune pentru cel mai mic cost total, iar Exim oferă cea mai mică rată inițială.
Este esențial să ceri băncii Fișa ESIS, care detaliază costurile totale ale creditului, înainte de a semna.
Concluzie
Alegerea unui credit ipotecar pentru un apartament la prețul de 120.000 EUR necesită o analiză atentă a veniturilor, avansului și ofertelor de la bănci, având în vedere impactul pe termen lung asupra bugetului personal.
Se pare că prețurile la apartamente continuă să crească, iar 120.000 de euro mi se pare destul de mult pentru un loc nou în 2026. Mă întreb ce venit ar trebui să am ca să mă încadrez la un credit decent, având în vedere costurile actuale ale vieții.
M-aș bucura dacă autoritățile ar lua măsuri pentru a face creditele mai accesibile tinerilor care vor să-și cumpere o locuință. Aportul propriu de 24.000 euro sună bine, dar nu toată lumea are banii aceștia puși deoparte.
Chiar cred că e timpul să ne gândim serios la alternative mai viabile decât așteptarea scăderii prețurilor imobiliare. Oare câți dintre noi ne vom permite cu adevărat un apartament într-un astfel de context economic?