Creșterea creditelor ipotecare în lei
În primul trimestru din 2025, volumul creditelor ipotecare noi în lei a crescut cu 37% față de aceeași perioadă din 2024, atingând 14,6 miliarde de lei. În primele șase luni ale anului 2025, volumul total al creditelor ipotecare, incluzând refinanțările, a fost de 5,56 miliarde de euro, iar în primele zece luni, valoarea totală a creditelor ipotecare acordate a fost de 9,2 miliarde de euro, în creștere cu 26% față de anul anterior.
Comportamentul pieței și cererea de creditare
Cererea de finanțare rămâne solidă, cu segmentul creditelor ipotecare pentru achiziție și refinanțări având o dinamică puternică, în timp ce creditele de nevoi personale au evoluat mai moderat, din cauza presiunilor asupra costului vieții. Comportamentul băncilor a fost influențat de nevoia de predictibilitate a consumatorilor, dobânzile fixe menținându-se relativ stabile, susținând creșterea cererii. Totuși, se anticipează o temperare a interesului populației în trimestrul IV din 2025.
Impactul modificărilor fiscale
Decizia Guvernului de a majora TVA pentru locuințele noi de la 9% la 21%, începând cu 1 august 2025, va afecta costul de achiziție al acestora. Băncile au început să își reconfigureze ofertele, introducând credite de tip Noua Casă cu dobândă fixă în primii ani, pentru a oferi protecție față de fluctuațiile IRCC.
Previziuni pentru 2026
Se estimează o creștere controlată a volumelor de creditare în 2026, susținută de așteptările privind scăderea graduală a IRCC. Aceasta ar putea deschide oportunități pentru refinanțări, cu o eventuală reducere a ratelor lunare. Scăderea IRCC preconizată la 5,68% ar putea permite reducerea ratei lunare cu 150 – 300 de lei, în funcție de sumă, și ar putea îmbunătăți eligibilitatea pentru credite.
Comportamentul consumatorilor și tendințele pe piață
Românii devin din ce în ce mai atenți la gradul de îndatorare, analizând simulări pe termen lung și comparând ofertele disponibile. În 2026, se preconizează că aceștia vor căuta soluții financiare mai sustenabile și predictibile, în contextul incertitudinilor economice interne și externe.
Concluzie
Creșterea semnificativă a creditelor ipotecare în lei în 2025 reflectă o dinamică robustă a cererii de finanțare, influențată de modificările fiscale și de comportamentul prudent al consumatorilor, ceea ce va continua să modeleze piața în 2026.
Creșterea aceasta a creditelor ipotecare pare destul de îngrijorătoare. Oare oamenii nu iau în considerare riscurile?
Sunt surprins de faptul că românii își asumă atât de multe credite, având în vedere situația economică incertă. Cred că e un semn că piața imobiliară se revigorează.
Ce se întâmplă cu dobânzile? Nu credeți că o astfel de creștere ar putea duce la probleme financiare pentru mulți dintre cei care își iau credite acum?
E interesant să văd cum cresc creditele în lei față de euro. Mă gândesc dacă asta va influența și prețurile locuințelor pe termen lung.
Cred că este un moment bun pentru a investi în imobiliare, dar trebuie să fim atenți la eventualele capcane ale datoriei excesive.
Cineva s-a gândit vreodată la implicațiile sociale ale unei astfel de creșteri? Este posibil ca tot mai mulți oameni să ajungă într-o situație precară din cauza creditelor mari.
Mie mi se pare că băncile sunt foarte agresive în ofertele lor. E bine, dar mă tem că majoritatea oamenilor nu vor ști cum să gestioneze aceste datorii pe termen lung!