Pregătirea instituțiilor financiare românești pentru amenințările cibernetice
Conform Băncii Naționale a României (BNR), cel mai recent exercițiu de testare la stres privind riscurile cibernetice în sectorul bancar nu a identificat vulnerabilități operaționale semnificative la nivelul entităților evaluate. Băncile au demonstrat pregătirea de a activa planurile de continuitate a activității și procedurile de gestionare a crizelor.
Rolul numerarului în situații de criză
Oficialii BNR subliniază importanța numerarului, atât în circumstanțe normale, cât și în situații de criză, având în vedere intensificarea riscurilor cibernetice cauzate de evoluțiile geopolitice. BNR afirmă că analiza riscurilor cibernetice nu trebuie interpretată ca un îndemn de retragere a depozitelor sau de abandonare a serviciilor financiare digitale.
Monitorizarea riscurilor operaționale și cibernetice
BNR efectuează o monitorizare constantă a riscurilor operaționale și cibernetice prin supravegherea instituțiilor de credit și a infrastructurilor pieței financiare. Aceasta include analiza incidentelor raportate, evaluări periodice și teste avansate de reziliență cibernetică, care simulează tehnicile utilizate de atacatori avansați.
Reglementări europene privind reziliența operațională
Cadrul de reglementare european impune instituțiilor financiare obligații stricte în ceea ce privește reziliența operațională digitală. Băncile trebuie să demonstreze nu doar existența unor măsuri de protecție eficiente, ci și capacitatea de a asigura continuitatea serviciilor critice și de a restabili rapid funcționalitatea după incidente perturbatoare.
Accesul la numerar și incluziunea financiară
Accesul la numerar este esențial pentru participarea la activitățile economice și pentru asigurarea incluziunii financiare, mai ales în regiunile cu infrastructură financiară slab dezvoltată. BNR raportează că, în decembrie 2024, numerarul în circulație a ajuns la 120,3 miliarde lei, cu un grad de disponibilitate de 98%. Rețeaua de bancomate acoperă 71% din populația rezidentă de peste 15 ani.
Riscurile deținute în numerar
BNR atrage atenția că, deși păstrarea unor sume rezonabile în numerar poate sprijini continuitatea plăților esențiale în situații excepționale, deținerea unor sume mari în afara sectorului bancar implică riscuri de furt, pierdere sau distrugere. De asemenea, depozitele eligibile beneficiază de protecția schemei de garantare până la 100.000 euro pentru fiecare deponent, la fiecare bancă.
Avertismentul CERS privind riscurile cibernetice
Pe 7 iulie 2026, Comitetul European pentru Risc Sistemic (CERS) a publicat Avertismentul CERS/2026/3, care subliniază riscurile cibernetice sistemice generate de modelele de inteligență artificială avansate. Aceste modele pot amplifica viteza și complexitatea atacurilor cibernetice, modificând profilul de risc al sistemului financiar european. BNR participă activ la identificarea și comunicarea riscurilor pentru prevenirea potențialelor incidente.
Concluzie
Instituțiile financiare românești se dovedesc a fi pregătite pentru amenințările cibernetice, dar provocările rămân, evidențiind importanța unei strategii continue de monitorizare și adaptare la riscurile emergente în domeniul cibernetic.
