Majorarea IRCC și impactul asupra creditelor
Începând cu 1 octombrie 2026, indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) va crește de la 5,56% la 5,57% pe an, conform datelor Băncii Naționale a României (BNR). Această majorare de 0,01 puncte procentuale va avea un impact limitat asupra ratelor lunare pentru majoritatea creditelor ipotecare.
Efectele asupra ratelor lunare
Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei pe o perioadă de 30 de ani, creșterea IRCC va duce la o majorare de aproximativ 2 lei pe lună. În cazul unui credit de 500.000 de lei, diferența va fi de circa 3 lei lunar, având în vedere o marjă bancară de 2,5%.
Calcularea IRCC
Noua valoare a IRCC se va aplica între 1 octombrie și 31 decembrie 2026 și reflectă dobânzile din tranzacțiile interbancare efectuate în trimestrul al doilea al anului 2026. Aceasta este o caracteristică importantă a IRCC, care reacționează cu întârziere la modificările de pe piața monetară, ceea ce înseamnă că actuala valoare nu reflectă neapărat condițiile economice din această toamnă.
Afectarea debitorilor
IRCC este folosit pentru calcularea dobânzii variabile la creditele în lei acordate consumatorilor din mai 2019. Dobânda totală a unui credit este compusă din IRCC și marja fixă a băncii, stabilită prin contract. Debitorii care au credite mai vechi, legate de ROBOR, nu sunt afectați de această modificare.
Costul real al creditelor
Chiar dacă majorarea IRCC din octombrie aduce doar câțiva lei în plus la rata lunară, costurile totale ale creditelor pe termen lung rămân ridicate. De exemplu, suma totală rambursată băncii pentru un apartament cumpărat printr-un împrumut pe termen lung poate depăși prețul inițial al proprietății, în funcție de dobândă și durată.
Concluzie
Deși majorarea IRCC este modestă, evoluția acestui indice în următoarele trimestre va influența semnificativ bugetele debitorilor cu credite cu dobândă variabilă.
