Impactul inteligenței artificiale asupra industriei bancare
Chris Churchman, partener Goldman Sachs şi şef al platformei digitale Marquee pentru clienţii instituţionali, spune că există ”un pericol uriaş” ca profesioniştii din finanţe să transfere către modelele AI o parte tot mai mare din procesul lor de gândire. ”Există un pericol uriaş ca, în era AI, să ne externalizăm raţionamentul către aceste modele şi să ajungem la o atrofie cognitivă care ne împiedică să mai raţionăm singuri pornind de la principii fundamentale”, a declarat Churchman în podcastul ”Exchanges” al Goldman Sachs, citat de CNBC.
Problema nu este doar înlocuirea unor sarcini repetitive. Potrivit lui Churchman, o parte importantă din pregătirea profesioniştilor de pe Wall Street se face prin experienţă directă, inclusiv prin activităţile de rutină pe care AI le poate automatiza. Băncile de investiţii folosesc tot mai mult inteligenţa artificială în tranzacţionare, analiză şi activităţi bancare. Aceasta poate creşte productivitatea şi profitabilitatea, dar ar putea reduce oportunităţile prin care angajaţii aflaţi la început de carieră învaţă să analizeze probleme şi să ia decizii.
Churchman a dat exemplul traderilor juniori, care învaţă să răspundă solicitărilor de preţ ale clienţilor sub supravegherea colegilor experimentaţi. Procesul poate fi automatizat, dar apare întrebarea dacă, în acest caz, viitorii traderi seniori vor mai dobândi aceeaşi înţelegere a pieţelor şi riscurilor. ”Înveţi făcând, iar o mare parte din cunoştinţe sunt tacite, nu au fost niciodată scrise”, a explicat el.
Inteligenţa artificială ar putea modifica şi structura forţei de muncă din marile bănci. Instituţiile de pe Wall Street analizează deja posibilitatea utilizării AI pentru a reduce raportul dintre bancherii juniori şi angajaţii seniori. Churchman consideră însă că băncile trebuie să găsească un echilibru între automatizare şi păstrarea modelului tradiţional de formare profesională. Goldman Sachs trebuie să evite pierderea cunoştinţelor intuitive acumulate de cei mai experimentaţi angajaţi şi să găsească modalităţi prin care acestea să fie transmise generaţiei următoare.
În special în situaţiile cu miză ridicată şi un grad mare de incertitudine, sistemele ar trebui proiectate astfel încât oamenii să continue să ia deciziile, în loc să devină simpli operatori ai inteligenţei artificiale. Churchman recunoaşte că nici Goldman Sachs nu a stabilit încă exact cum va realiza această tranziţie.
Goldman Sachs experimentează AI inclusiv în cadrul Marquee, platforma utilizată de fonduri speculative şi alţi clienţi instituţionali pentru acces la date de piaţă, cercetare, analiza riscurilor şi servicii de tranzacţionare. Deocamdată, versiunea Marquee AI este disponibilă numai angajaţilor Goldman.
Churchman spune că una dintre cele mai dificile probleme tehnice este garantarea faptului că răspunsurile AI sunt complet corecte şi pot fi auditate. În aplicaţiile financiare profesionale, toleranţa pentru informaţii inventate sau eronate este mult mai mică decât în cazul chatboturilor destinate publicului larg. În timpul dezvoltării sistemului, echipa Goldman a testat insistent modelul, iar acesta a oferit la un moment dat o explicaţie sugestivă despre propriile limite. ”Până la urmă, sunt mai bun la a părea riguros decât la a fi riguros”, ar fi răspuns sistemul AI, potrivit lui Churchman.
Avertismentul său evidenţiază astfel una dintre dilemele cu care se confruntă Wall Street: inteligenţa artificială poate elimina o mare parte din munca tradiţională a bancherilor şi traderilor, dar tocmai acea muncă a reprezentat până acum unul dintre principalele mecanisme prin care erau formaţi viitorii experţi ai industriei financiare.
