BNR propune modificări pentru reglementarea împrumuturilor
Banca Națională a României (BNR) intenționează să aducă modificări în regulile de acordare a creditelor, oferind mai multă flexibilitate pentru anumite categorii de împrumuturi. Proiectul prevede utilizarea titlurilor de stat ca garanție și schimbarea condițiilor în care băncile pot depăși limita gradului de îndatorare pentru anumite finanțări.
Utilizarea titlurilor de stat ca garanții
Una dintre noutățile proiectului se referă la împrumuturile garantate cu titluri emise de administrațiile centrale sau băncile centrale din Uniunea Europeană. Aceste titluri vor putea fi acceptate drept garanție, cu condiția să fie admise la tranzacționare pe o piață reglementată din UE și să respecte anumite criterii. Valoarea garanției nu va putea depăși 80% din valoarea de piață a titlurilor, care va fi verificată zilnic de instituția de credit.
Condiții suplimentare pentru titluri cumpărate cu credit
În cazul în care clientul folosește banii obținuți prin credit pentru achiziționarea titlurilor destinate garanției, limita de 80% se va reduce cu minimum 10 puncte procentuale. De asemenea, dacă titlurile sunt denominate în euro sau dolari americani, plafonul va fi diminuat cu minimum 10 puncte procentuale, iar pentru alte valute, reducerea va fi de cel puțin 20 de puncte procentuale.
Evaluarea zilnică a garanțiilor
Băncile vor fi obligate să își stabilească propriile metode de evaluare a titlurilor și să efectueze reevaluări zilnice, pentru a urmări modificările de preț. Aceasta va permite instituțiilor de credit să valorifice garanțiile în cazul în care debitorul nu își achită obligațiile.
Veniturile din titluri în analiza creditului
Proiectul aduce modificări și în evaluarea capacității de rambursare. Veniturile generate de titlurile constituite drept garanție vor putea fi incluse în analiza clientului. Totuși, existența acestor venituri nu garantează automat aprobarea finanțării, decizia finală rămânând la latitudinea băncii.
Garanții mai mari pentru creditele în valută
BNR va impune garanții de minimum 133% pentru creditele de consum acordate în valută sau indexate în funcție de cursul unei monede străine, cu excepția celor garantate cu titluri de stat.
Modificări ale gradului de îndatorare
Proiectul va permite băncilor să depășească limita generală a gradului de îndatorare pentru maximum 15% din creditele de consum și investiții imobiliare, calculată pe baza mediei volumelor trimestriale din ultimele patru trimestre. Totuși, această flexibilitate nu se va aplica creditelor care depășesc echivalentul a 250.000 de euro.
Concluzie
Noile reglementări propuse de BNR au scopul de a oferi o flexibilitate mai mare în acordarea creditelor, dar și de a asigura o evaluare mai riguroasă a riscurilor, ceea ce ar putea influența semnificativ piața împrumuturilor din România.
